Rivoluzionare il Futuro dei Servizi Finanziari

Nominato un “gioco di opportunità per le banche” per Il Mondiale di Tesoriere, embedded finanza è diventata una forza dirompente nel settore dei servizi finanziari. Eppure, la sua meno nota, di controparte, di embedded fintech, presenta proprio come molti, se non di più opportunità per le istituzioni finanziarie incentrato sulla trasformazione delle loro aziende.  

Insieme, embedded finanza embedded e fintech hanno portato a una nuova era di innovazione finanziaria, in cui le industrie tradizionali possono integrare i servizi finanziari senza soluzione di continuità nei loro prodotti e servizi. Mentre il fenomeno ha aperto le porte per le banche e cooperative di credito, l'incorporamento di prodotti non venire senza problemi.  

Scopri come le aziende possono sfruttare il paesaggio in continua evoluzione, per rivoluzionare il futuro dei servizi finanziari. 

Che cosa è Incorporato Finanza? 

Embedded finanza si riferisce all'integrazione di servizi finanziari e non finanziari, prodotti o servizi, come ad esempio siti web, applicazioni mobile, e dei processi di business. Mentre alcuni considerano embedded finanziare una minaccia per le banche e cooperative di credito, si presenta con una notevole opportunità a causa di servizi finanziari devono ancora essere fornito da parte di istituzioni finanziarie. 

Sfruttando le Api e le partnership con fintech fornitori, banche e cooperative di credito può facilmente offrire servizi finanziari come ad esempio i pagamenti, il prestito, la conformità, e di più per i loro partner’ una base di clienti molto più basso tasso di acquisizione. Si stima che entro il 2026, incorporato in operazioni di finanza raggiungerà $7 trilioni di dollari in valore e rappresentano il 10% di tutte le transazioni finanziarie negli USA  

Chi Utilizza Embedded Finanza? 

Molti consumatori hanno già abbracciato embedded finanziari, prodotti e servizi da loro marchi preferiti e sono in attesa di future capacità. I giocatori sono interessati nell'account di gioco, mentre a casa gli appassionati di fitness sono interessati a ottenere l'assicurazione sanitaria in base all'attività abitudini, casa e Bricolage sono interessati in conti di risparmio che automaticamente mettere da parte del denaro per progetti di grandi dimensioni.  

Secondo il nostro rapporto con pietra Angolare consulenti,  

Tra i consumatori che già ottenere un prodotto finanziario non finanziario marchio, un terzo ha detto che il prodotto ha causato loro di spendere più soldi con il brand, tre in 10 ha detto che ora scegli la marca rispetto ai suoi concorrenti più spesso, e un po ' di più di un quarto sentire più fedeli al marchio.

John Doe, LineThemes

A tal fine, i marchi possono beneficiano finanziariamente al di là del primo lancio di prodotti embedded o servizi.  

Che cosa è Incorporato Fintech? 

Essenzialmente l'opposto di embedded finanza, embedded fintech è tutto circa la distribuzione di prodotti e servizi da enti non finanziari, come fintech, attraverso istituzioni finanziarie tradizionali. Embedded fintech è noto come l'integrazione di fintech prodotti e servizi in un istituto finanziario set di prodotto, siti web, applicazioni mobile, e dei processi di business.  

L'integrazione è resa possibile tramite le Api, che consentono a diversi sistemi di comunicare e scambiare dati in modo sicuro. Integrando i servizi finanziari (pagamenti, prestiti, assicurazioni, e wealth management nelle loro offerte, le aziende possono offrire ai clienti un'elevata esperienza.  

Embedded fintech ha permesso ai consumatori di gestire meglio le proprie finanze. 47% della generazione Z e il 44% dei Millennials hanno sottoscritto e pagare per fintech servizi di ogni mese. Ogni anno, fintech spendere è salito a più di $13 miliardi di euro (circa $40 a persona per NOI). 

Incorporamento di Fintech in Prodotti Finanziari 

Mentre molti consumatori sono sempre embedded fintech prodotti direttamente da fintech provider, essi hanno manifestato notevole interesse per l'ottenimento di servizi direttamente dal loro fiducia in banca o unione di credito. Qui ci sono alcuni servizi che vorrebbero bundle con gli account esistenti: 

• Protezione dal furto di identità
• La violazione dei dati, la protezione
• Telefono cellulare protezione contro danni
• Acquisto di protezione
• Garanzie estese
• Bill negoziazione di servizio
• Sottoscrizione di cancellazione del servizio
• Personale/familiare di archiviazione dei dati
• Bambino protezione dal furto di identità 

Collaborando con una tech provider per incorporare fintech soluzioni in prodotti esistenti può espandere istituti finanziari fonti di reddito. Un ottimo modo per accelerare il lancio, la manutenzione e l'espansione di soluzioni finanziarie è quello di utilizzare un fintech di abilitazione alla piattaforma.  

Fintech di Abilitazione: Il Santo Graal per le Banche 

Un fintech di abilitazione alla piattaforma è dotata di infrastrutture, strumenti, e le Api necessarie per connettere aziende e fornitori di servizi finanziari. Questo include predefiniti e personalizzabili le definizioni dei prodotti, modelli di dati, il cliente viaggi, SaaS ecosistema connettori, e non strumenti tecnici utilizzati per semplificare il processo di innovazione.  

Un fintech di abilitazione alla piattaforma, inoltre, consente alle aziende di offrire una vasta gamma di servizi finanziari senza la necessità di ampio sviluppo in-house. Questo tipo di piattaforma è stata progettata con l'intesa che le banche e cooperative di credito hanno bisogno di innovare e modernizzare, contemporaneamente.  

Infine, queste piattaforme possono migliorare la customer viaggi da attuare per il punto vendita di prestito funzionalità end-to-end digitale conto onboarding processi, i prestiti alle PMI modelli basati su dati acquisiti, e di più.  

Sfruttando Embedded Fintech Opportunità 

Quando arriva il momento di costruire, sviluppare e distribuire nuovi prodotti o servizi utilizzando un fintech di abilitazione alla piattaforma o non – ci sono tre aree di tutte le banche e cooperative di credito dovrebbero concentrarsi su: lavoro a sistemi di base, sviluppo di prodotti, competenze e strutture organizzative 

Tenace, inflessibile sistemi di base sono l'ultima cosa di cui le istituzioni finanziarie vogliono versare i soldi nel. Soprattutto quando ci sono prodotti nuovi e interessanti per sviluppare e introdurre per i clienti.  

Per fortuna, con lo spostamento verso il cloud e open Api, più produttori stanno mettendo insieme low-codice/n-codice piattaforme software – come FintechOS del fintech di abilitazione alla piattaforma di ridurre la dipendenza dall'core e invece investire per la distribuzione del prodotto o della riqualificazione/riqualificazione della forza lavoro interna. 

Navigazione Sfide 

Mentre le opportunità associati con i finanziamenti embedded e fintech sono enormi, finanziarie e non finanziarie istituzioni devono navigare le sfide associate con questo scenario in continua evoluzione. 

• Contesto Normativo – Come embedded finanza sfuma le differenze tra i diversi settori, i regolamenti devono adeguarsi. La conformità diventa più difficile in quanto i regolamenti finanziari della riservatezza dei dati e requisiti per mitigare i rischi di natura giuridica, si evolvono.
• La sicurezza e la Fiducia – Con l'integrazione di servizi finanziari, le imprese devono dare la priorità delle misure di sicurezza per proteggere i dati degli utenti e transazioni. Creazione di solidi cybersecurity protocolli e sfruttando partner di fiducia sono fondamentali per mantenere la fiducia con i clienti.
• L'Integrazione Della Tecnologia – Integrazione dei servizi finanziari in piattaforme esistenti richiede competenze tecniche e all'integrazione. Le api possono assicurare una buona esperienza utente.  

La collaborazione con una fiducia fintech fornitore è in grado di rendere la navigazione di queste sfide molto più facile per le banche e cooperative di credito. 

Il Futuro di Embedded Opportunità 

Embedded fintech non è una moda passeggera, ma un passaggio fondamentale per costruire il futuro dei servizi finanziari, con la possibilità per le aziende di vari settori. Le istituzioni finanziarie armati con una customer-centric mentalità e la volontà di adattarsi e di collaborare vedrà più successo nell'odierno panorama in evoluzione. 

Per saperne di più su capitalizzare embedded opportunità e come fintech di abilitazione può ridurre la dipendenza dai sistemi legacy, scarica il nostro recente rapporto con pietra Angolare Consulenti. 

Via: https://fintechos.com/